Ziele sind eine wichtige Sache. Erst wenn du dir bewusst Zeit genommen hast, und deine Ziele kennst, kannst du daraus eine Strategie ableiten. Deine Strategie beinhaltet dann die von dir festgelegten Aktionen und Meilensteine um deine Ziele zu erreichen.
Du weißt noch garnicht warum du eigentlich deine Finanzen in den Griff bekommen solltest? Sieh dir unseren Blogbeitrag dazu an.
Deine Ziele müssen nicht meine sein
Vorab möchten wir hier festhalten, worauf es bei der Zielfindung ankommen kann.
Angenommen du bist 58 Jahre alt. Ich hingegen komme gerade frisch von der Universität und starte gerade in mein Berufsleben. Es scheint klar zu sein, dass du andere Ziele hast die dir bezüglich deiner Finanzen vorschweben. Die verschiedenen Lebenssituationen bedeuten möglicherweise unterschiedliche finanzielle Bestreben.
Du hast Kredite am Laufen weil du ein Auto oder eine Immobilie angeschafft hast? Vielleicht hast du gerade erst eine kleine Familie gegründet.
Wir möchten dir hier mitgeben, dass du deine Situation individuell betrachten solltest. Es soll nicht dein Ziel sein einfach die Strategie von jemandem anderen zu kopieren. Auch dann nicht wenn er oder sie gleich alt und scheinbar in der selben Situation ist.
Was kann denn ein mögliches Ziel sein?
Kram doch mal etwas intensiver durch das Internet zum Thema Finanzen. Du wirst häufig auf die Phrase „finanzielle Freiheit“ stoßen. Finanzielle Freiheit bedeutet du bist völlig unabhängig. Zeitlich und auch örtlich. Bedeutet weitergedacht, dass du nicht mehr Arbeiten musst. Dein Einkommen aus Vermögenswerten bestreitet für dich deinen Lebensunterhalt. Unserer Ansicht nach gibt es 4 Ebenen der finanziellen Abhängigkeit.
In der untersten der vier Ebenen findet man die Abhängigkeit. Jeder ist in seinem Leben finanziell Abhängig, und zwar als Kind beziehungsweise Jugendlicher.
Die Unabhängigkeit beschreibt den Zustand, in dem du dein finanzielles Leben selbst gestalten kannst. Du hast dein eigenes Einkommen und finanzierst damit deine Kosten. Du musst deine Handlungen auch vor keiner Bank rechtfertigen, die eventuell einen Anspruch durch einen Kredit haben könnte.
Sicherheit bedeutet im wesentlichen, du hast deine Finanzen im Griff, hast keine unnötigen Schulden und kannst dir dein Vermögen aufbauen.
Die Freiheit beschert dir dein Vermögen, das so hoch ist, dass du durch das Einkommen daraus dein Leben finanzieren kannst. Du musst also auf dieser Ebene deine Zeit nicht mehr gegen Geld tauschen.
Manche Blogger oder Seiten granulieren die finanzielle Freiheit feiner auf. Für unser Grundverständnis von Zielen ist das nicht unbedingt notwendig.
Ändern deiner persönlichen Bilanz
Du hast doch als vorbildlicher User unserer Seite auch den Artikel „Wie bekomme ich meine Finanzen in den Griff?“ gelesen. Daher weißt du was eine persönliche Bilanz ist.
Viele mögliche Ziele ändern in gewisser Hinsicht deine Bilanz.
Schulden abbauen
Aus welchen Gründen auch immer du deine Schulden hast, du willst sie jetzt los werden. Das ist immer eine gute Idee. Du modifizierst deine Kapitalstruktur, dein Eigenkapital wird mehr, das Fremdkapital weniger.
Ganz schlechte Schulden sind die Girokredite für Konsumausgaben. Wenn du dein Auto beispielsweise geleast hast, ist das auch nicht unbedingt gut. Du hast damit eine Verbindlichkeit in deiner Bilanz.
Kredite durch Immobilienanschaffungen sind die „guten“ Schulden. Du hast zwar einen nachhaltigen Gegenwert, trotzdem kann die Verwendung dir einen Strich durch die Rechnung machen. Wenn die Immobile vermietet ist, dann ist alles gut. Du benutzt die Immobilie als Eigenheim? Keine Sorge auch dann ist alles gut. Wir persönlich würden diese Immobilie aber nicht als Vermögenswert zählen. Denn du hast Kosten die du tragen musst, und keine Erträge.
Vorsorgen für später
Deine Bilanz ist schuldentechnisch blitzsauber, jeden Monat hast du einen freien Cashflow, dann hast du eine tolle Ausgangssituation. Irgendwann kommt die Zeit da kannst du das Geld, oder Erträge daraus gut gebrauchen. Das ist sicher eine sinnvolle Sache.
Ein mögliches Ziel ist ein passives Einkommen durch Vermögenswerte zu schaffen. Andere Ziele sind die Erhaltung des Vermögens bis zur Rente, auch inflationssicher.
Deine Kinder werden es dir danken, wenn du vielleicht schon von deren Geburt an eine Kleinigkeit zur Seite legst. Das könnte ein toller Start in ein eigenständiges Leben für deine Kinder sein.
Vermögen bilden
Vorsorgen und Vermögen bilden? Ist doch das gleiche? Ja richtig, es gibt Parallelen. Kleine feine Unterschiede kann man dann doch ausmachen. Wenn man den Blick genau darauf wirft, ist Vorsorgen unserer Meinung nach sehr auf Sicherheit bedacht. Vermögen bilden zielt konkret auf höhere Rendite ab. Die potenziell höheren Renditen bekommt man aber nicht geschenkt. Denn dann würde es jeder machen.
Mehr Risiko bedeutet unter Umständen mehr Rendite. Dies kann durch bewusstes Stockpicking beispielsweise erreicht werden. Spezielle Fonds könnten auch verwendet werden.
Vorsicht an dieser Stelle. Man sollte nur mit Geld diese Risiken eingehen, das man auch bereit ist zu verlieren.
Sparen
Das gute alte Sparen gibt es auch heute noch. In diesem Bereich gibt es auch viele verschiedene Absichten, Geld beiseite zu legen.
Häufig gibt es das Sparziel eines Eigenheims. Das (meist) gemeinsam gesparte Geld wird dann als Anzahlung für den Baukredit verwendet. Das Eigenheim ist bei vielen die größte Ausgabe des gesamten Lebens. Darauf muss auch viel gespart werden.
Auch auf kleinere Ausgaben muss gespart werden. Ein Fahrrad oder ein neues (altes) Auto? Nicht jede Anschaffung kann aus der Portokasse finanziert werden.
Wenn du flach auf dem Bett liegst ist es Zeit einen Polster aufzubauen. Der vielgenannte Notgroschen, kann ein wahrer Lifesaver sein. Viele da draußen empfehlen dir 3 Nettogehälter auf einem liquiden Konto. Da würden wir auch mitgehen. Wenn du mal ein paar Monate ohne ein Gehalt auskommen musst, ist so ein Polster echt Gold wert.
Fazit
Deine Ziele sind furchtbar wichtig. Was willst du erreichen? Wann willst du es erreichen?
Bist du dir deiner Situation bewusst? Deine Ziele kannst du erst festschreiben wenn du auch im Blick hast, was los ist.
Sparen, Anlegen, Vorsorgen, Vermögen bilden. Man kann es nennen wie man es will. Mach dir konkrete Ziele. Dazu kommt bald von uns ein Beitrag.
