In unserem heutigen Beitrag zeigen wir ein paar Möglichkeiten, welches Musterportfolio man nutzen kann um sein Depot beziehungsweise Portfolio aufbauen kann. Bevorzugt geht es um Portfolios die auf ETF´s basieren. Was ein ETF ist lernst du in unseren Kursen. Im wesentlichen ist ein ETF ein Korb aus Wertpapieren, in den du investieren kannst. Wir haben heute 5 verschiedene Portfolios für dich zusammengestellt.
Vorab noch ein kurzer Disclaimer: Wir betreiben mit unserer Website und den Inhalten auf Social Media keinerlei Anlageberatung. Fin-Cademy stellt nur die Meinung der Betreiber dar, daher ist jeder Leser für sein eigenes Handeln und seine eigenen Finanzen selbst verantwortlich.
Unsere Freunde von finanzenverstehen.at erklären auch ganz gut was ein ETF ist. Jetzt zu den Musterportfolios
All in One – der Welt ETF
Wir fangen mal mit dem Einfachsten an. Einem ETF der alle Länder abdeckt. Es gibt ja heute gefühlt einen ETF auf alles. Das All in One lässt dir viel Zeit um andere Sachen zu machen. Ein ETF der beispielsweise auf dem MSCI ACWI (All Countries World Index) basiert ist in 23 entwickelten Nationen und 27 sogenannten Emerging Markets investiert und diversifiziert dein Vermögen in über 2900 Wertpapiere. Eine Alternative ist der FTSE All World Index, welcher in erstaunliche 4098 Werte weltweit investiert. Beide Indexalternativen kommen auf eine USA Gewichtung von rund 60%.
Klassisch 70/30
Du wirst jetzt denken, mann schon wieder die selbe Leier. Ja da hast du recht.
Hilft nicht bei einem Musterportfolio Beitrag kommt man um das World/Emerging Markets Portfolio nicht herum. Sorry.
Das 70/30 Portfolio ist im groben und ganzen eine Aufsplittung des Welt ETF auf 2 getrennte Produkte. Es ergibt sich im Unterschied zwischen den beiden Varianten dann doch eine leicht geänderte Gewichtung. Im ACWI beispielsweise sind die Emerging Markets niedriger gewichtet als 30%. Die besser mögliche Gewichtung sehe ich auch als einen der Vorteile gegenüber der All in One Strategie, denn man kann mit dem Verhältnis zwischen Emerging und World etwas vom 70/30 Plan abweichen. Wenn man auf China und andere asiatische Wachstumsländer wie Indien besonderes Augenmerk setzen möchte, dann kann das durchaus Sinn machen.
Einmal Sauber bitte – das nachhaltige Musterportfolio
In den letzten Jahren sieht man einen massiven Trend zur Nachhaltigkeit. Das spiegelt sich auch in den Nachhaltigkeits ETF´s wider, diese haben insbesondere seit Beginn der Corona Pandemie einen Zulauf verspürt. Die ESG und SRI Versionen der oben angeführten Portfolios haben in der Anzahl stark reduzierte Aktienkörbe, sodass die dementsprechenden Kriterien eingehalten werden können. Manch einer mag sagen SRI und ESG sind nicht strikt genug. Ja völlig korrekt es gibt immer Verbesserungspotenzial.
Es gibt auf beide Varianten mehrere Ausführungen auf die man als ETF Investor zurückgreifen kann.
Megatrends Musterportfolio
Fans von Innovationen aufgepasst, denn das Megatrend Portfolio schafft eine Möglichkeit für euch ein diversifiziertes Investment in Zukunftsthemen zu machen. Diverse Themen wie Robotics und Biotech lassen uns Investoren von einer sehr ertragreichen Zukunft träumen. In diesem Musterportfolio legen wir den Grundstein mit einem soliden Investment in einen ETF auf die Welt, darüber hinaus ergänzen wir das Portfolio mit 4 Trends. Diese Trends können mittlerweile über spezielle ETF´s abgebildet werden, beispielsweise gibt es ETFs für saubere Energie, künstliche Intelligenz, Cloud Computing und viele mehr.
Ein Nachteil den ich nicht unerwähnt lassen will ist, dass die ETF´s auf Trendthemen meist eine höhere Kostenquote haben (TER – Total Expense Ration). Des weiteren kommt es besonders bei sehr spezialisierten ETF´s manchmal vor, dass einzelne Werte eine hohe Gewichtung im Index haben, dies ist nicht unbedingt im Sinne der Diversifikation.
All Weather Portfolio von Ray Dalio
Der Gedanke von Ray Dalio beim Entwickeln des Musterportfolio für jede Wetterlage war relativ einfach. Es soll in allen wirtschaftlichen Rahmenbedingungen langfristig funktionieren und Werte schaffen beziehungsweise erhalten. Die Parameter sind Inflation und Wachstum realtiv zu den Erwartungswerten, entsprechend haben die Herren von Bridgewater Associates folgende Zusammenstellung entwickelt.
Die gesamte Story zu dem Allweather Portfolio kannst du direkt bei Bridgewater nachlesen. Ray Dalio und seine Mitstreiter haben das Portfolio speziell für den US Markt ausgelegt, jedoch könnte man dies durchaus auf eine weltweite Abdeckung ausweiten. Den Anteil an Aktien wäre mit einem weltweiten ETF einfach abgedeckt, genauso gibt es ETF´s auf Staats- und Unternehmensanleihen. Gold kann man physisch oder beispielsweise als XETRA Gold realisieren. Rohstoff-ETFs gibt es mittlerweile auch sehr günstig zu haben. Und schon ist dein Allwetter Portfolio fertig und du kannst beruhigt schlafen. Auf Grund des etwas hohen Anteils an Anleihen eignet sich das Portfolio gut für Menschen mit etwas niedrigerer Risikofreudigkeit.
[hubspot portal=“25446727″ id=“53116c0d-1614-4108-b318-6a920f944b23″ type=“form“]Fazit
Wir wollen dir hier nicht die Möglichkeiten aufzählen, denn wir haben keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Du sollst bei uns ein paar Inspirationen bekommen, damit dein eigener Denkprozess angeregt wird und du deine eigene Lösung findest.
Es gibt da draussen sicher noch viele Musterportfolios die wir nicht abgedeckt haben. Das macht aber nichts.
Fin-Cademy ist eine Plattform für Finanzwissen und Finanzbildung, nichtsdestotrotz ist Geld immer ein Thema um das man sich selbst kümmern muss. Wir wollen Werkzeuge vermitteln und nicht die Lösung darstellen, denn das kann man nur selbst machen 🙂
Liebe Grüße Mathias und Christoph
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